Dzisiaj chciałbym poruszyć temat niezwykle istotny, ponieważ często dostaję pytanie o to – jak inwestować, jeśli się na tym nie znam? Metoda, którą dzisiaj Ci pokażę jest pomocna dla początkującego inwestora, szczególnie gdy nie dysponujesz dużymi kwotami.
Jednorazowe wystawienie dużej sumy pieniędzy na rynek, naraża Cię na ryzyko zakupu akcji w nieodpowiednim momencie, np. kiedy ceny za akcje są wysokie. Dużo lepszą metodą, która chroni Cię przed stratami jest stopniowe dodawanie pieniędzy do Twojego portfela inwestycyjnego, przez dłuższy okres.
Uśrednianie kosztów (Eng. Dollar Cost Averaging) to praktyka polegająca na regularnym inwestowaniu stałej kwoty pieniędzy, niezależnie od ceny akcji. To dobry sposób na wyrobienie sobie nawyku zdyscyplinowanego inwestowania, efektywniejsze inwestowanie i potencjalnie obniżenie poziomu stresu — a także kosztów.
Metoda pozwala oszukać nasze własne, impulsywne chęci aby przechytrzyć rynek. Kombinowanie kiedy jest lepszy moment na wpłatę pieniędzy lub kupno akcji nigdy się nie udaje! Zaufaj mi! Zysk oczywiście może trafić się jeden, dwa, a nawet pięć razy… natomiast działa tutaj wyłącznie szczęście początkującego. Za szóstym razem możesz stracić naprawdę wiele!
Jesteś unikalnym płatkiem śniegu, jesteś wyjątkowy/a. Ale to nie znaczy, że masz większą wiedzę na temat rynków finansowych niż inni i jesteś w stanie przechytrzyć specjalistów, którzy zajmują się tym od lat, bądź dekad!!
Jak zacząć – inwestuj regularnie!
Każdy ma określone dochody miesięczne. To doskonała baza startowa dla Twoich inwestycji!
Jeśli postanowisz sobie, że będziesz przelewać na swoje inwestycje pewną określoną kwotę lub określony procent zarobków raz na miesiąc lub raz na kwartał, jest to znakomita metoda aby zarządzać samym sobą i swoimi emocjami.
W osiągnięciu sukcesu pomagają Ci tutaj dwa główne czynniki:
- stosowanie stałej kwoty powoduje, że kupujesz mniej akcji gdy są one drogie, a więcej akcji tej samej firmy kiedy są one tanie,
- nie myślisz, tylko inwestujesz na autopilocie; nie kombinujesz, nie panikujesz, nie dajesz się ponieść emocjom, następnie zapominasz, nie ruszasz tych pieniędzy i dajesz im w spokoju pracować,
Teraz opowiem Ci dlaczego tak ważne jest, aby trzymać się określonej metody inwestycyjnej i robić to wytrwale.
Czas to pieniądz – inwestuj na autopilocie
Będąc małym inwestorem nie możesz spodziewać się, że zarobisz niewiarygodne kwoty za pomocą jednej transakcji, bądź w ciągu jednego roku.
Kiedy sam zacząłem inwestować po raz pierwszy, chodziłem jeszcze do liceum i poświęcałem średnio po 2 godziny dziennie na naukę inwestycji. Robiłem tak przez kilka miesięcy. Wyszedłem z założenia, że jak się już nauczę, to niejako zyski z giełdy spłacą mój czas spędzony na nauce.
Nie widziałem żadnych rezultatów, ani zysków, więc wszystko rzuciłem.
Po studiach ponownie wróciłem do inwestowania. Już jako absolwent ekonomii i człowiek pracujący, podszedłem do tematu na chłodno i z większą kwotą pieniędzy. Tym razem również na naukę poświęcałem 2 godziny dziennie. Robiłem tak przez 3 miesiące.
Straciłem 9000 zł! Jak to się stało?
Wbrew temu co możesz myśleć, nie straciłem tych pieniędzy na giełdzie. Każdą godzinę, spędzoną na nauce mogłem po prostu pracować i zarabiać – w naukach ekonomicznych nazywamy to zjawiskiem kosztu alternatywnego, bądź kosztu utraconych korzyści.
Zatem, moja utracona korzyść wyniosła na przestrzeni trzech miesięcy aż 9k złotych (2 godziny dziennie * 90 dni * stawka 50 zł za godzinę).
Inwestowanie na giełdzie przyniosło mi w tamtym okresie około 1000 zł…, natomiast gdy odejmiemy od tej kwoty to co potencjalnie utraciłem – finalnie mój bilans wynosi 8000 zł straty!
Dlatego pamiętaj młody inwestorze – czas to też pieniądz. 😉
Jeśli zaczniesz inwestować na autopilocie, zyskasz nie tylko czas, ale także masę nerwów, a Twoje wyniki nie będą specjalnie odbiegać od ogólnoświatowej średniej.
Dlaczego większość inwestorów traci?
Bo brakuje im wytrwałości. To tyle, koniec, kropka. Na tym mógłbym zakończyć swój wywód… Natomiast zależy mi na tym, abyś zrozumiał/a mechanizm jaki za tym stoi.
Według mnie istnieją dwa typy początkujących inwestorów:
- Ci, którzy zainwestowali swoje pierwsze pieniądze w złym momencie, a więc dużo stracili już na starcie i szybko zrezygnowali, oraz
- Ci, którzy zainwestowali swoje pierwsze pieniądze w dobrym momencie, a więc dużo zyskali już na starcie, zaczęli inwestować więcej i dopiero wtedy dużo stracili, następnie także zrezygnowali.
Powołując się na Reuters, inwestycyjne fundusze hedgingowe na akcjach osiągnęły średnio 12,3% zysku w 2021 r. Czy to oznacza, że dołączając do funduszu inwestycyjnego będziesz zarabiać ponad 10% rocznie? Niekoniecznie.
Średnia jaką uzyskują początkujący inwestorzy we współpracy z takimi funduszami najczęściej oscylują wokół kilku procent… na minusie! Czyli tracisz pieniądze zamiast zarabiać!
Mimo, iż fundusze mają opracowaną wieloletnią strategię inwestycyjną i grono doświadczonych specjalistów, to oczywiście mamy do nich pewien brak zaufania i gdy dzieje się źle, to wycofujemy się z inwestycji w obawie przed utratą swoich pieniędzy.
Moi znajomi i najbliżsi członkowie rodziny zrobili identycznie. Wycofywali swoje pieniądze z inwestycji, najczęściej po upływie 6-12 miesięcy. Za każdym razem, działo się to gdy byli na minusie – bali się dalszych strat lub znudził ich brak szybkich zysków.
Dlaczego metoda Dollar Cost Averaging jest skuteczna?
Nie zrozum mnie proszę źle. Zastosowanie powyższej strategii nie daje Ci gwarancji zysków!!! Nawet obligacje skarbowe nie dają Ci takiej gwarancji! Siła metody tkwi w tym, że uzyskasz wyniki niewiele gorsze niż profesjonalny, rasowy inwestor, a przy tym poświęcisz na inwestowanie dużo mniej czasu, stresu i ryzyka.
Wiele osób myśli, że działanie na rynkach finansowych jest jak handel na bazarku – kup taniej, sprzedaj drożej. Nabyłem akcje za 1000 zł, sprzedałem za 1500 zł, więc zarobiłem 500 zł. Generalnie, sporo roboty. Natomiast nikt nie docenia pieniądza pracującego.
Nie pytaj kiedy zainwestować – liczy się jak długo!
Doświadczeni inwestorzy zawsze chcą wstrzelić się w giełdowy dołek i kupić akcje taniej niż inni. Tak mówi nam intuicja, to normalne. Szukają dogodnego momentu, aby wskoczyć do pociągu – jest to jednak wiedza nieprzewidywalna. Dla nikogo.
Czy ma więc sens ciągłe poszukiwanie tego “najlepszego” momentu?
Odpowiedź daje 20 letnie badanie zachowań inwestorów funduszu Capital Group. Porównali oni dwie hipotetyczne sytuacje, w których każdego roku zainwestowano pewną kwotę w największe amerykańskie spółki indeksu S&P500 w okresie między 1999, a 2018 rokiem.
Jedna sytuacja to taka, w której inwestor-szczęściarz za każdym razem, zainwestował w najlepszym dniu w roku (dołek, najtańszy rynek). Dzięki swojej niezwykłej wiedzy i analizie rynku uzyskał naprawdę świetny zwrot z inwestycji – średnio 9,16% rocznie.
Druga sytuacja przedstawia odwrotność – kompletnego pechowca, który za każdym razem zainwestował w najgorszym dniu w roku (szczyt, najdroższy rynek). Jego średni roczny zwrot z inwestycji wyniósłby 6,91%.
To różnica jedynie o 2,25%!
Jaki jest z tego wniosek? Aby otrzymać zadowalające wyniki, możesz śmiało wyrzucić do kosza wszystkie swoje analizy i towarzyszący im stres, a zacząć inwestować po prostu na chybił trafił, byle regularnie!
Uwagi, przestrogi
Czasami zdarza się tak, że spadki na rynkach finansowych trwają przez kilka lat… ale to nie powód, aby pochopnie rezygnować, ponieważ strach przed ryzykiem może przynieść więcej, niż ryzyko samo w sobie.
Podczas kryzysów tracą niemal wszyscy. W obliczu pandemii, wojen i podobnych czynników, nawet najbardziej opanowani i doświadczeni dają się ponieść emocjom, strach bierze górę. Nie inaczej będzie w moim, czy Twoim przypadku.